Vous venez de vendre un bien immobilier, l’argent est enfin disponible : c’est une première étape réussie ! Cependant, que faire d’une somme de plusieurs milliers d’euros ? Où placer ce capital disponible ? Voyons comment investir ces fonds en fonction de vos attentes.
Définir des objectifs et horizons de placement
Avec une somme conséquente entre les mains, pensez tout d’abord à rembourser vos dettes, cela représente toujours un meilleur rendement pour votre argent et redonne du souffle à votre capacité d’emprunt. Autre point essentiel, si ce n’est pas déjà fait, versez une part de votre capital immobilier sur des livrets d’épargne sans risques et disponibles pour créer une épargne de précaution.
Ensuite, interrogez-vous sur vos objectifs et horizons de placement :
- Est-ce pour créer un complément de revenus ? Réduire ses impôts ? Anticiper votre succession ? etc. ;
- L’argent doit-il rester disponible ou peut-il être bloqué un certain temps ? ;
- Etes-vous prêt à prendre des risques (perte en capital et illiquidité notamment) ?
L’idéal est de réaliser un bilan patrimonial, fiscal et personnel pour adapter les placements selon votre profil d’investisseur. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel.
Étudier les options pour placer votre argent suite à une vente immobilière
Pour vous aider à trouver les placements les plus adaptés à votre situation, voici un tableau récapitulatif présentant différentes possibilités d’investissement après une vente immobilière :
| Type de placement | Rendement annuel potentiel | Risque | Liquidité | Horizon et utilisation | |
|---|---|---|---|---|---|
| Livrets d’épargne réglementés | Comptes épargnes |
|
Aucun |
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Pour une épargne de précaution, utilisée à court-terme. |
| Fonds en euros | Assurance-vie | 1,3 % en moyenne en 2021 | Aucun (sauf si une part est investie en unités de compte) | Retrait partiel ou total possible, mais perte d’avantages fiscaux si retrait avant 8 ans | Épargne de long-terme (au moins 8 ans). Pour préparer sa succession notamment. |
| OPCVM, SICAV, FCP (fonds d’investissement) | Assurance-vie et Bourse | Potentiellement élevé (jusqu’à environ 25 %) | Moyen à élevé. Profil de risque noté de 1 à 7. | Retrait possible, de quelques jours à plusieurs semaines, avec frais | Horizon long-terme préféré. Pour dynamiser une assurance-vie par exemple. |
| ETF (tracker qui suit l’évolution d’un indice boursier) | Bourse (parfois Assurance-vie) | Potentiellement élevé (jusqu’à environ 10 %) | Moyen à élevé. Profil de risque noté de 1 à 7. | Liquidité forte. | |
| Titres d’entreprise (actions principalement) | Bourse et Assurance-vie | Potentiellement très élevé, mais forte volatilité | Elevé à très élevé selon les sociétés choisies | Revente rapide, mais fonds bloqués 5 ans minimum via PEA, sinon clôture du plan et perte des avantages fiscaux. | Horizon long-terme préféré. A utiliser avec parcimonie, selon votre patrimoine. |
| SCPI (société qui achète plusieurs actifs immobiliers et reverse un loyer) | Pierre-papier | Environ 4,5 % | Moyen | Liquidité non garantie, soumise au rachat de ses parts par un autre investisseur… | Horizon long-terme préféré. Une des meilleures options pour placer des sommes importantes, sans contrainte de gestion. |
| Equity-crowdfunding (part de capital de sociétés non cotées) | Financement participatif | Potentiellement très élevé, selon l’évolution et la croissance de la société | Perte totale ou partielle possible | Capital bloqué jusqu’au rachat par un tiers… en moyenne 10 ans | Horizon long-terme préféré. Plutôt réservé aux investisseurs aguerris. |
| Crowdfunding immobilier (obligations liées à des programmes immobiliers) | Financement participatif | Entre 8 et 11 % | De moyen à élevé, selon le projet immobilier, le promoteur et la plateforme de crowdfunding | Capital bloqué pendant 1,5 à 3 ans généralement | Placement de moyen-terme, pour diversifier et dynamiser votre épargne. |
| Or, sous forme physique (lingot, pièce…) ou « papier » (coté en bourse) | Métaux précieux | Élevé sur la durée (plus de 8 % par an en moyenne sur 20 ans) |
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Horizon long terme, voire très long-terme pour amortir les variations |
| Crypto-monnaies | Placement alternatif | Potentiellement très élevé, investissement très spéculatif | Très élevé, risque de perte totale ou partielle | Élevée | Horizon variable. Placement à utiliser en hyper-diversification pour une petite part de votre patrimoine |
La réussite de vos investissements passe principalement par la diversification : variez les types de placements, les titres financiers, les positions géographiques, les niveaux de risques… pour lisser les pertes potentielles et optimiser le rendement de votre capital. Choisissez les investissements qui correspondent à votre profil de risque, à vos objectifs et horizons de placements, à votre niveau de connaissances des produits, etc.
Comment se faire accompagner pour investir après une vente immobilière ?
La meilleure option est sans doute de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) dont c’est la spécialité. Il fera un bilan de votre patrimoine et de votre situation financière, vous présentera les différentes opportunités et vous conseillera sur les placements les plus adaptés. Autre avantage, avec l’aide d’un CGP, votre prise de décision sera plus facile, vous mettrez donc votre argent « au travail » plus rapidement !
