Chaque personne qui investit son argent cherche à obtenir le meilleur rendement. C’est d’autant plus vrai dans cette période où l’inflation s’envole et où les taux d’intérêt restent bas. Mais est-ce possible de concilier performance et sécurité ? Est-ce qu’un placement à haut rendement sécurisé existe ?
Qu’est-ce qu’un haut rendement ?
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de définir les termes de l’équation. Espérer un haut rendement, c’est souhaiter faire fructifier son capital et tirer des bénéfices de ses placements. Dans le contexte actuel, une rentabilité est considérée comme haute quand elle atteint les 5 % environ. Cependant, une performance élevée est généralement synonyme de risque important, avec une perte en capital possible. Tout l’enjeu d’un bon investissement consiste donc à trouver le parfait équilibre entre rendement intéressant et risque maîtrisé.
Quel placement a eu le meilleur rendement en 2021 ?
En 2021, sans surprise, la première marche du podium revient aux marchés boursiers qui ont connu une année exceptionnelle : + 29 % pour le Cac 40, +21,82 % pour le MSCI World. Derrière ce grand vainqueur, le crowdfunding immobilier arrive en bonne place (9 % en moyenne en 2021), et confirme sa percée dans le paysage financier français. On retrouve ensuite d’autres placements comme les SCPI de rendement ou encore les contrats d’assurance-vie en unités de compte qui, en fonction des supports sélectionnés, obtiennent de très bonnes performances.
Quels sont les meilleurs placements à court terme ?
Il est très difficile de trouver un investissement à court terme avec un bon rendement. Il s’agit en général de placements disponibles, donc avec un taux d’intérêt faible.
Les livrets : fausse bonne idée ?
Les livrets, réglementés ou non, arrivent généralement en première position en matière d’épargne court terme. Cependant, leur taux de rendement oscille entre 0,5 % et 1 %. Avec un taux d’inflation à 1,6 % en 2021, et qui ne cesse d’augmenter en 2022, ils ne permettent pas de conserver le pouvoir d’achat, pire, ils font perdre de l’argent à leurs détenteurs.
Le crowdfunding immobilier
Avec un horizon de placement d’environ deux ans, c’est le moyen d’investir sur du court terme en immobilier avec un haut rendement. Attention cependant, car qui dit rendement élevé dit aussi risque élevé, voire très élevé. Le promoteur qui recherche un financement via le crowdfunding n’a pas pu boucler son projet avec des banques traditionnelles, tout du moins en partie. Il faut donc bien analyser les données financières du projet ainsi que sa solidité avant de se lancer. Côté rendement, le crowdfunding immobilier a offert un taux moyen de 9,21 % en 2021, selon le baromètre Fundimmo. Une nouvelle fois, il faut rester très prudent, car derrière ce taux alléchant se cachent parfois de grandes disparités en cas de défaut de paiement du promoteur.
Sur le long terme, quels investissements obtiennent les meilleurs rendements ?
Dès qu’on accepte d’allonger la durée de placement, il est possible d’espérer de meilleurs rendements.
Les actions en bourse
Sur le long terme, le placement le plus rentable reste la bourse. Sur les dix dernières années, le taux de rendement du Cac 40 a été de 98,75 %, ce qui correspond à un taux annuel moyen de 7,11 %. Encore faut-il appliquer les bonnes méthodes pour obtenir ces rendements et absorber les chocs financiers : un horizon de placement long et une diversification du portefeuille. Ce sont des principes fondamentaux auxquels il ne faut pas déroger pour espérer les meilleures performances.
Pour investir en bourse, le support à privilégier est certainement le PEA. Ce compte allie l’investissement sur les marchés boursiers et les avantages fiscaux. Au-delà de la fiscalité réduite après 5 ans, le fait que les gains ne soient taxés qu’à la sortie permet de réinvestir l’intégralité des revenus, et ainsi bénéficier des intérêts composés. Cela booste d’autant plus la rentabilité. On reproche parfois au PEA d’être limité aux marchés boursiers européens. Cependant, avec l’émergence des ETF à réplication synthétique, il est aujourd’hui tout à fait possible de se positionner sur un portefeuille diversifié de niveau mondial sur le PEA.
L’immobilier
L’investissement immobilier présente également de bons résultats sur le long terme. Que ce soit par l’achat d’un bien en direct ou l’acquisition de parts de SCPI, les rendements sont au rendez-vous. Investir grâce à la pierre papier permet généralement d’obtenir une meilleure rentabilité. En effet, les SCPI offrent la possibilité de diversifier son investissement, et de se positionner sur des sous-jacents difficilement accessibles en direct (immobilier de bureaux, entrepôts, etc.). Enfin, les nombreuses lois d’incitation fiscale comme la loi Pinel ou le LMNP sont autant d’opportunités d’investir dans l’immobilier dans des conditions avantageuses.
L’assurance-vie
L’assurance-vie permet d’investir sur une multitude d’actifs, du plus sécurisé au plus risqué. Le niveau de performance du contrat dépend de la gestion des supports en unités de compte. Ici aussi, plus le risque est important (investissement sur des fonds actions), plus l’espérance de rendement est élevée. On peut toutefois noter que l’assurance-vie en fonds euros obtient les meilleures performances dans la catégorie des placements sécurisés.
Les cryptomonnaies, une solution miracle pour obtenir de meilleurs rendements ?
En croissance exponentielle depuis 2015, les cryptomonnaies attirent de plus en plus de personnes en quête de placements à haut rendement. Il faut dire que les performances affichées par ces supports laissent rêveurs les investisseurs. Si les rendements potentiels paraissent exceptionnels, le risque et la volatilité le sont aussi. Les cryptomonnaies ne sont pas un placement sécurisé, loin de là. Le risque de perte en capital est très élevé, et les cours instables. Tenter l’aventure est possible, mais dans une optique de diversification et sur une très faible partie du patrimoine.
En conclusion, si vous souhaitez un investissement haut rendement sécurisé en 2022, ne cherchez plus, ça n’existe pas. Un placement à performance élevée est obligatoirement associé à une prise de risque. Il n’y a pas de placement miracle. Seule une gestion méthodique du patrimoine permet d’obtenir des performances élevées sur le long terme.